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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Le montant des dépôts sur les comptes à vue des Français est énorme. Certes, les taux d’intérêts sont faibles, et la période incite à la prudence. Raisin s’est amusé, sur la base du montant des dépôts actuellement non rémunérés des Français, à calculer leur manque à gagner, même avec le rendement faible actuellement proposé sur les comptes à terme. Raisin est une plateforme pan-européenne proposant aux épargnants les meilleurs placements épargne au sein de l’Europe, en forgeant des partenariats avec des banques des différents pays de la zone Euro.
En laissant 20% de leur épargne, en moyenne, sur leur compte courant ou à vue de leur banque, l’épargnant européen ne gagne absolument rien. Pire, même, dans certains cas, sa banque lui charge des frais administratifs pour la gestion de son compte, voire même dans certains cas un taux d’intérêt négatif. Ce type de choix représente une perte de pouvoir d’achat considérable.
Comment expliquer ce comportement alors qu’il existe des alternatives qui garantissent le capital et offrent à la fois un taux d’intérêt positif ? Si les français avaient déposé ces 632 milliards d’euros sur des comptes à terme fixe de un an avec un taux d’intérêt de 1% brut, ils auraient généré 6,3 milliards d’euros bruts dans ce laps de temps. Sur cette base, les Français perdent environ 526 millions d’euros d’intérêts bruts chaque mois, ce qui revient à une perte de pouvoir d’achat théorique de 17 millions d’euros par jour. Bien évidemment, sans tenir compte de l’inflation, qui vient le grignoter davantage.
Pour les épargnants ne souhaitant réfléchir qu’en termes d’intérêts nets, une fois la Flat Tax déduite, le manque à gagner de 526 millions d’euros bruts mensuels représente encore 368 millions d’euros nets par mois.
Évidemment, l’épargne n’est répartie de façon identique auprès de tous les Français. Près de 20% des Français n’ont pas la moindre épargne. Même en divisant par le nombre d’habitants, cela représenterait 94,3 euros de pouvoir d’achat par an.
N’est-ce pas là de l’argent jeté par les fenêtres ?
En suivant cette logique et en prenant en compte la taille de la population, il est possible de calculer la perte de pouvoir d’achat et de classer les épargnants européens.
| - | Pays-Bas | Allemagne | Irlande | Espagne | Royaume-Uni | Italie | France |
| Population (millions d’habitants) | 17 |
83 |
4,9 |
47 |
66 |
60 |
67 |
| Montant en € des dépôts à vue par habitant | 23.697 |
22.680 |
19.250 |
15,996 |
19,257 |
11.618 |
9.433 |
| Manque à gagner en € d’intérêts bruts chaque année | 237,00 |
226,80 |
192,50 |
160,00 |
154,06 |
145,20 |
94,3 |
Les anglo-saxons arrivent loin devant en tête de peloton alors que les français quant à eux seraient les plus regardants, livret A et LDDS facilitent cette tâche.
Une chose est sûre dans tous les cas. En Europe, nous partageons tous la même complaisance pour laisser notre argent dormir plutôt que de travailler pour nous. Quand on pense aux directives européennes pour la construction d’un marché unique des services bancaires et financiers, notamment l’adoption de la DSP2 favorisant l’ouverture bancaire ou bien encore la création d’un espace unique de paiement en euros, etc., il est surprenant de constater que les épargnants européens ne profitent pas de ces opportunités à leurs propres dépens.
Méthodologie : Les calculs sont basés sur les dernières données publiées par la banque nationale respective : Allemagne (2ème trimestre 2020), Espagne (T2 2020), Irlande (T1 2020), Italie (T1 2020), Pays-Bas (T1 2020), France (T1 2020). Les calculs sont basés sur la richesse moyenne, et non sur la richesse médiane. Pour calculer la perte d’intérêt, toutes les offres actuelles sur Raisin ont été analysées et le meilleur taux d’intérêt pour un compte de dépôt à terme de 12 mois en octobre 2020 a été utilisé pour chaque marché : 1% pa d’intérêt pour les Pays-Bas, l’Allemagne, la France, l’Espagne et l’Irlande. La meilleure offre pour le marché italien a été recherchée sur confrontaconti.it. Les données ont été recueillies le 16/10/2020.
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