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Assurance-vie : La SC Tangram désormais disponible sur de multiples contrats en ligne
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Meilleur fonds euros du marché (sans bonus, ni contrainte de versement)
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Logiquement commercialisé en premier lieu sur les contrats assurés par Spirica, la SC Tangram est désormais également disponible en unité de compte sur une sélection de contrats d’assurance-vie en ligne assurés par Suravenir.
SC Tangram
Créée en juin 2019, la Société Civile Tangram est une unité de compte immobilière éligible à l’assurance vie, tout comme aux contrats de capitalisation et d’épargne-retraite. Ce support comporte un risque de perte en capital. Ce fonds est géré par Amundi Immobilier, n°1 en France en termes de collecte et de capitalisation pour les SCPI et OPCI grand public.
Composition de la SC Tangram
À fin décembre 2019, la SC Tangram est majoritairement composée de parts de SCPI (notamment Rivoli Avenir Patrimoine, Edissimo, fructipierre…). Celles-ci représentent 74,4% du patrimoine de la Société Civile. L’objectif des gérants est de diversifier davantage le portefeuille d’ici 5 ans. Ainsi, l’allocation cible de Tangram est la suivante :
- 43% de SCPI,
- 20% d’immobilier en direct ou via des clubs-deals,
- 22% de part de Fonds d’Investissement Alternatifs hors SCPI,
- 15% d’immobilier coté.
Pour ce qui est de la diversification sectorielle, la SC Tangram est principalement investie en bureaux (74%). Les commerces ne représentent que 19% de son patrimoine. Géographiquement, ces actifs se concentrent essentiellement à Paris et en Île-de-France (66%). Quelques biens se situent en province (27%) et à l’étranger (7%). Cette diversification pourra également s’élargir au fur et à mesure, la SC Tangram ayant la possibilité d’investir en France et en Europe.
Performance affichée de 4.50% sur 2019, mais attention...
La performance de la SC Tangram était de 4.50% au titre de 2019, mais attention, le fonds est tout récent, et il est plus facile de publier un rendement élevé lors du lancement d’un fonds que par la suite. Ce premier exercice n’était que d’à peine 6 mois, entre le 6 juin 2019 et le 31 décembre 2019. Il est rappelé que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Par ailleurs, la SC Tangram ne verse aucun rendement, mais capitalise tous ses revenus et plus-values.
Conditions de versements sur SC Tangram
Dans le cadre de contrats assurés par Suravenir, le montant maximal d’investissement est de 50.000€. Comme toute SC, l’investissement sur SC Tangram ne doit pas représenter plus de 30% de l’encours du contrat. Cette règle est indépendante de l’assureur, mais repose sur le produit financier en lui-même.
Les frais sur versement, acquis au fonds, sont de 2% quel que soit le contrat d’assurance-vie. La période promotionnelle de frais réduits, durant la période de lancement de SC Tangram est révolue.
Sélection de contrats d’assurance-vie proposant la SC Tangram en unité de compte
Les revenus et les plus-values de la SC Tangram sont capitalisés. La capitalisation est hebdomadaire. Aucun revenu n’est donc reversé, la valeur liquidative de l’unité de compte augmente (ou baisse) au fil de la perception des revenus et des plus ou moins-values.
La SC Tangram est un support en unités de compte. Celles-ci comportent un risque de perte en capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et ne sont pas constantes dans le temps.
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