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Chute de la production de crédits immobiliers, hausse de la proportion des primo-accédants
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Crédit immobilier : des volumes d’octrois en forte baisse
Sans surprise, en pleine crise immobilière, le volume de crédits immobiliers octroyés est en forte baisse. Cette baisse correspond à la chute du volume des transactions immobilières sur 2023, de l’ordre de 20%. Les acheteurs patientent en attendant des baisses de prix plus significatives. Les agents immobiliers "travaillent" ainsi les vendeurs dans ce sens. Après la flambée des prix de ces dernières années, il serait sain que ce marché de l’immobilier affiche des baisses bien plus importantes que celles rencontrées en 2023. La proportion de transactions immobilières, en cash, sans recours au crédit, est ainsi en hausse, et dépasse désormais les 20 % habituellement constatées ces dernières années.
Une production de crédits immobiliers en chute libre
Logiquement, la chute des octrois de crédits immobiliers est corrélée avec la baisse du volume de transactions, estimée à -20% sur l’année 2023. Alors que les chiffres de décembre ne sont pas encore connus, les octrois de crédits immobiliers sur 2023 ne devraient pas dépasser les 150 milliards d’euros. L’année précédente le total était de 218 milliards d’euros de nouveaux crédits immobiliers accordés, hors renégociation de crédits.
| Années | Production en milliards d’€ | Variations |
|---|---|---|
| 2019 | 193 | - |
| 2020 | 195 | + 1.03% |
| 2021 | 225 | + 15.38% |
| 2022 | 218 | - 3.11 % |
| 2023 | 135 | - 38.07 % |
| Production annuelle de crédits à l’habitat (hors renégociations) aux particuliers, en Mds€, source BDF | ||
Les primo-accédants majoritaires
Alors que certains médias rapportent des difficultés majeures pour les primo-accédants, les chiffres ne confirment pas cette situation. Les primo-accédants sont redevenus majoritaires pour l’octroi des crédits immobiliers. Une situation qui ne s’était pas produite depuis novembre 2018.
Ainsi, la Banque de France, dans sa publication sur les statistiques des crédits immobiliers au mois de novembre 2023, conclut que des indicateurs complémentaires montrent qu’en France les prêts immobiliers sont restés accessibles à toutes les catégories d’emprunteurs. La part de primo-accédants pour l’achat d’une résidence principale représente la moitié de la production.
Des taux d’intérêts potentiellement en hausse
Alors que quelques banques ont déjà abaissé timidement leurs taux de crédits immobiliers, le contre-pied d’une remontée des taux d’intérêts de marché
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 4,54 %⚠️Taux supérieur au seuil de l’usure de 4.53% | 4,25 % | 3,55 % |
| 10 ans | 4,73 %⚠️Taux supérieur au seuil de l’usure de 4.53% | 4,35 % | 3,75 % |
| 15 ans | 5,24 % | 4,55 % | 4,20 % |
| 20 ans | 5,54 % | 4,70 % | 4,40 % |
| 25 ans | 6,24 % | 4,85 % | 4,55 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 04/01/2024 . Taux assurance incluse d’un taux moyen d’assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d’apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
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