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Sans surprise, selon les scénarios les plus probables, les achats immobiliers ne sont pas à effectuer juste avant une baisse des taux d’intérêts qui devient de plus en plus certaine. Christine Lagarde l’a annoncé ce jeudi 11 avril. La BCE est en passe de réduire ses taux d’intérêt lors de sa réunion du 6 juin 2024 à partir de niveaux record, après des commentaires pessimistes lors de la réunion d’aujourd’hui. Cela creuse le fossé transatlantique entre les taux d’intérêt et l’inflation, l’inflation européenne de 2,4 % ayant permis à la BCE de réduire les taux d’intérêt trois fois cette année.
Si votre projet immobilier peut encore patienter quelques mois, vous seriez bien avisé d’attendre. Les prix de l’immobilier continuent de baisser, et la tendance ne devrait pas changer avant la fin des JO. Mais, côté financement, que serait l’impact d’une baisse de taux directeur, et donc indirectement des taux d’intérêts de marché en zone euro, sur le coût de votre crédit immobilier. Détails.
Bien évidemment, les courtiers ne raisonnent pas via la réduction du coût du crédit, mais par l’augmentation du capital à emprunter. Ce qui fait qu’une baisse des taux pour les emprunteurs n’est pas une source d’économies. Bien au contraire, ils achètent un bien plus cher, et paieront davantage de taxe foncière, etc.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 4,19 % | 3,90 % | 3,10 % |
| 10 ans | 4,39 % | 4,00 % | 3,40 % |
| 15 ans | 4,89 % | 4,20 % | 3,85 % |
| 20 ans | 5,19 % | 4,35 % | 4,05 % |
| 25 ans | 5,89 % | 4,50 % | 4,20 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 02/04/2024 . Taux assurance incluse d’un taux moyen d’assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d’apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Il est probable que la BCE débute par une baisse de taux la plus faible possible. Alors que la baisse des taux des crédits immobiliers annoncée par les médias est ridiculement faible, de l’ordre de 6 points de base, une baisse de 25 points de base va commencer réellement à apporter une amélioration. De combien parle-t-on ?
| Taux de prêt immobilier | Montant total des intérêts | Economies réalisées vs 4.50% |
| 4.50 % | 146.849 € | - |
| 4.25 % | 137.547 € | 9.307 € |
| 4.00 % | 128.372 € | 18 477€ |
Il est probable que la BCE débute par une baisse de taux la plus faible possible, soit 0.25%. Alors que la baisse des taux des crédits immobiliers annoncée par les médias est ridiculement faible, de l’ordre de 6 points de base, une baisse de 25 points de base va commencer réellement à apporter une amélioration. De combien parle-t-on ?
Avec une baisse de 25 points de base à compter du mois de juin, logiquement les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers devraient suivre cette tendance. Ainsi, une baisse de 0.25 % pour un prêt immobilier de 220.000 € (moyenne nationale), sur une durée de 25 ans, en passant d’un taux TAEG (assurance incluse) de 4.50 % à 4.25 % fait ressortir une économie d’intérêts à rembourser de 9.307€.
Si la baisse de taux de ce début d’été est plus forte, de l’ordre de 50 points de base, les économies en intérêts à rembourser seront d’autant plus importants. Ainsi, les économies dépasseront les 18.000 €. De quoi patienter donc quelques mois seulement.
Les exemples de calculs cités ne correspondent pas forcément à votre cas. C’est pourquoi il est important de simuler votre situation, avec vos paramètres. Cette simulation est totalement anonyme et n’est pas un dispositif de captation de vos données personnelles afin de tenter de vous vendre un crédit immobilier, comme malheureusement, c’est encore trop souvent le cas.
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L’INSEE a publié le taux d’inflation provisoire pour le mois de mai 2025 : de nouveau en baisse à +0.7% en rythme annuel. Le taux du livret A devrait donc être encore un peu plus bas en août prochain.
Sans surprise, l’assurance vie et les livrets épargne restent les placements préférés des Français.
