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La mutuelle d’épargne GARANCE propose des offres de bienvenue exceptionnelles pour les nouvelles souscriptions en assurance vie, sans frais sur versements, sur Garance Epargne (jusqu’à 1.000€ offerts !). Le fonds en euros Garance figure parmi les plus performants du marché. Les primes en euros sont soumises à conditions de versements en montant (cumulables sur toute la période des offres), sans imposition de répartition supplémentaire sur des unités de compte.
Même Bercy s’y met ! Les services de l’État ont adressé un mailing auprès de 7 millions de contribuables, afin de leur rappeler l’avantage du LEP (Livret Épargne Populaire). Avec un taux de rémunération de 1.25% net d’impôt sur les intérêts, le LEP est sans conteste le placement épargne à privilégier. Encore faut-il pouvoir en bénéficier, car à la différence du livret A, le LEP n’est pas accessible à tous.
Le LEP est depuis 2014 soumis à des conditions de revenus maximum (Revenu Fiscal de Référence). La barème est ainsi revu chaque année. Chaque année, l’épargnant doit aussi adresser le justificatif de ses revenus à la banque dépositaire de son LEP afin que ce dernier reste ouvert. Une démarche administrative qui semble bien rebuter nombre d’épargnants. En effet, seulement 9 millions de LEP sont ouverts, alors que le nombre potentiel d’épargnants pouvant en souscrire un serait de 21 millions.
| Composition du foyer (exemples) | Nombre de parts fiscales | Plafond de revenu fiscal 2021 (avis impôt 2022) |
|---|---|---|
| Personne seule | 1 | 21 393 € |
| Personne seule (+0.25 part) | 1,25 | 24 250 € |
| Personne seule avec 1 enfant | 1,5 | 27 106 € |
| Personne seule avec 1 enfant (+0.25 part) | 1,75 | 29 962 € |
| Couple sans enfant | 2 | 32 818 € |
| Couple sans enfant (+0.25 part) | 2,25 | 35 674 € |
| Couple avec 1 enfant | 2,5 | 38 530 € |
| Couple avec 1 enfant (+0.25 part) | 2,75 | 41 386 € |
| Couple avec 2 enfants | 3 | 44 243 € |
| Couple avec 2 enfants (+0.25 part) | 3,25 | 47 099 € |
| Couple avec 2 enfants (+0.50 part) | 3,5 | 49 955 € |
| Couple avec 2 enfants (+0.75 part) | 3,75 | 52 811 € |
| Couple avec 3 enfants | 4 | 55 668 € |
| Majoration par demi-part supplémentaire | +0.5 | + 5 712 € |
| Majoration par quart de part supplémentaire | +0.25 | + 2 856 € |
| Mise à jour effectuée le 17 janvier 2023. Pour ouvrir ou maintenir un LEP ouvert en 2023, les ressources à prendre en considération sont celles du foyer fiscal, perçues sur l'année 2021 (avis d'imposition 2022). | ||
Par conserver son LEP ouvert, il faut fournir tous les ans un avis d’imposition à la banque afin de montrer ainsi que l’on remplit toujours les conditions d’ouverture (le revenu fiscal de référence (RFR) du foyer fiscal doit être inférieur au plafond correspondant au nombre de parts fiscales du foyer).
Bercy a décidé il y a quelques semaines d’accorder aux banques et aux épargnants un délai de trois mois, soit jusqu’à la fin du mois de juin, pour réaliser toutes les régularisations. Bercy travaille à simplifier la vie des bénéficiaires de LEP en les dispensant de prouver chaque année la modestie de leurs revenus. « Notre objectif est d’automatiser, à moyen terme, la vérification par les banques de l’éligibilité des clients », explique une source dans l’entourage du ministre de l’Economie et des finances, Bruno Le Maire.
L’automatisation est en marche. Les services fiscaux connaissant les revenus des épargnants, l’information pourrait être communiquée directement aux banques, afin d’autoriser ou de conserver ouvert le LEP. Le service d’identification numérique développé par l’Etat, France Connect, étant désormais ouvert aux acteurs privés.
Pour ne pas avoir à gérer les justificatifs des épargnants, mais aussi car jugé peu rentable, les banques en ligne ne proposent que très rarement le LEP. Par ailleurs, placement épargne pour les plus modestes, nombre de banques en ligne cherchent à recruter des clients aisés, n’hésitant pas le plus souvent à imposer des revenus minimum afin de bénéficier de leurs offres.
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