Le succès du PER (Plan épargne retraite) ne se dément pas. L’année 2023 aura, une nouvelle fois, été marquée par le nombre croissant de souscription de PER. Le rendement élevé des fonds euros contribue également à cet engouement.
Meilleur fonds euros du marché (sans bonus, ni contrainte de versement)
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
PER : des fonds euros davantage performants qu’en assurance-vie
Les épargnants ont noté que, depuis l’obligation de proposer des fonds euros cantonnés en épargne retraite, les rendements des fonds euros proposés en assurance-vie et ceux accessibles via les PER assurances ne sont plus toujours identiques, et ce, même auprès d’un même assureur. Cette fois-ci, ce n’est pas la différence des frais de gestion appliqués qui explique ces différences de trajectoire, mais bien le fait que les fonds euros en épargne retraite doivent rester désormais rester exclusivement à cet usage. Ainsi, si la moyenne des performances pour les fonds euros en assurance-vie s’établit à 2,56% en 2023, alors que la moyenne des rendements 2023 des fonds euros des PER atteint les 2,96% ! Cela représente tout de même un écart de rendement de près de 15 %.
Le plan d’épargne retraite (PER) a séduit plus d’un million de nouveaux assurés en 2023 et a recueilli 14,7 milliards d’euros de versements. Sur l’ensemble de l’année 2023, ce sont 1,12 million de nouveaux assurés et 14,7 milliards d’euros de versements, dont 10,9 milliards d’euros de cotisations (+18 % par rapport à 2022) et 3,7 milliards d’euros de transferts d’anciens contrats d’épargne retraite. La collecte nette des PER s’élève à +8,4 milliards d’euros, en hausse de +1,1 milliard d’euros par rapport à celle enregistré en 2022. À fin 2023, les PER assurantiels comptabilisent 5,5 millions d’assurés pour 74,6 milliards d’euros d’encours, dont 41 % correspondent à des UC.
Un taux d’équipement qui devrait bientôt plafonner...
France Assureurs indique cette information dans son bilan mensuel de décembre 2023 : à fin juin 2023, 9,6 millions de personnes détenaient un PER pour un encours de 94 milliards d’euros. Hors transferts d’anciens contrats, l’encours s’élève à 27,7 milliards d’euros. Les entreprises d’assurance représentaient à cette date 85 % de ces encours.
En raison de son intérêt fiscal, les PER ne devraient logiquement pas dépasser trop largement les 15 millions de souscripteurs. Or, d’après les chiffres publiés, en ajouter PER bancaires et PER assurances, nous devrions déjà avoir atteint la barre des 10 millions de souscripteurs. La moitié des Français n’étant pas imposables sur les revenus, les deux-tiers du chemin pour les souscription des PER serait donc déjà effectués.
Encours des PER assurances individuels}}}
PER assurances, encours en date de fin décembre 2023
Total des versements effectués en décembre 2023
2,50 milliards d’euros
Total des rachats / déblocages / dénouements en décembre 2023
0,20 milliards d’euros
Collecte nette en décembre 2023
2,30 milliards d’euros
Encours total sur les PER assurances
74,60 milliards d’euros
Nombre total de PER assurances souscrits
5,50 millions
Encours moyen par PER assurantiel
13.563,64 €
(source chiffrée France Assureurs, calculs FranceTransactions.com)
NOUVEAUTÉ ! L’automne est la période préférée par les épargnants pour la souscription de leur PER. Chez RAMIFY, une offre de bienvenue permet de bénéficier d’une année de frais de gestion offerts.
Les épargnants n’avaient jamais autant versé en assurance-vie pour un mois de septembre : 12.3 milliards d’euros, en augmentant grandement la proportion versée sur les fonds euros.
Le livret épargne solidaire du Crédit Municipal de Toulouse voit son taux de rémunération augmenter, tout comme son plafond de versement, qui est doublé.