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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Après les lancements des fonds euros Corum EUROLIFE, Corum EURO, Ampli Euro, c’est donc au tour de SwissLife de lancer son fonds euros de façon opportuniste. L’idée étant de bénéficier de cette période favorable de cette forte remontée des taux d’intérêts passée. Désormais, le plus fort de la hausse des taux d’intérêt semble derrière nous, c’est bien maintenant qu’il faut investir sur les obligations, avec une stratégie de "buy and hold". L’objectif de rendement est, là encore, pratiquement identique aux autres fonds euros récemment lancés cette année. Il s’agit de viser le seuil psychologique des 4% de performance, net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.
Les assureurs surfent sur la forte hausse des rendements des obligations. Ainsi, les fonds euros les plus récemment lancés proposeront les rendements les plus élevés. Afin de ne pas provoquer un siphonnage des contrats existants, ce nouveau fonds euros SwissLife EURO+ est accessible via un contrat en euros spécifique, un contrat d’assurance-vie monosupport en euros : Placement-direct Euro+.
Le courtier en placements épargne Placement-direct propose en exclusivité ce nouveau fonds euros via le contrat en euros Placement-direct Euro+. Ce contrat, sans frais sur les versements, ne compte que 0.6% de frais de gestion sur ce fonds euros. 7€ d’adhésion à l’association AGIS sont à régler lors de la souscription.
| TOP | Fonds euros (contrat) | Rendement objectif pour 2023 (non garanti, hormis mention contraire | Commentaires |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 ex-aequo | CORUM EUROLIFE (CORUM LIFE) | 4 % | L’objectif officiel de rendement communiqué par CORUM L’EPARGNE est de 3% à 4%. Compte-tenu de l’historique des performances des produits CORUM et de la prudence des gestionnaires CORUM, nous anticipons à la rédaction un rendement de 4% au titre de l’année 2023. Ce nouveau fonds euros investi au moment opportun, bénéficie d’un portefeuille obligataire à rendements élevés |
| 🥇 1 ex-aequo | EURO+ (PLACEMENT-DIRECT EURO+) | 4 % | L’objectif officiel de rendement communiqué par SwissLife Assurance et Patrimoine est de 4% au titre de l’année 2023. |
| 🥉 3 | AMPLI EUROS (AMPLI ASSURANCE VIE) | de 3 % à 4 % | Nouveau fonds euros investi au moment opportun, bénéficie d’un portefeuille obligataire à rendements élevés |
| 4 | CARAC EUROS (CARAC EPARGNE PATRIMOINE) | 3 % garanti minimum | Taux minimum garanti du fonds euros sur 2023. |
| 5 | EURO PRIVATE STRATEGIES(LUCYA CARDIF) | de 3 % à 3.5 % | Objectif de rendement non officiel. Euro Private Stratégies a montré son potentiel en 2022, avec la forte baisse des marchés actions et obligataires en étant le meilleur fonds euros 2022 du marché, avec un rendement de 3.02% sans bonus, ni offre spécifique. |
| Les objectifs de rendement s’entendent nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Le classement présenté n’est pas lié au rendement objectif du fonds euros, mais à la préférence de la rédaction (classement purement subjectif, comme tout classement). Les fonds euros imposant des conditions pour obtention de bonus étant à nos yeux un inconvénient majeur. | |||
La hausse des performances des fonds euros prend de l’ampleur. Pour l’année 2024, certains fonds euros, accessible à 100% sans contrainte, pourraient publier un taux de rendement de l’ordre de 5 % !
Contrat monosupport en euros, lancé en 2023, le fonds en euros a publié un taux de 4.10% en 2023, et devrait dépasser les 5% en 2024.
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