Publié le jeudi 16 janvier 2020 par FranceTransactions.com (avec AFP)

Confirmé par Bruno Lemaire dans les colonnes du Parisien, le taux proposé par la Banque de France à 0.50% au 1er février 2020 est donc appliqué. La nouvelle formule de calcul du taux est donc respectée.

Livret A : La nouvelle formule donne un taux de 0.50%

"Il ne semble pas y avoir aujourd’hui de raison de déroger par exception à la formule de calcul du Livret A", a déclaré M. Villeroy de Galhau à l’occasion de son audition annuelle devant la commission des Finances du Sénat. Cette formule est basée sur la moyenne des taux d’intérêt à court terme et de l’inflation des six derniers mois. Si la nouvelle formule de détermination du taux du livret A était appliquée telle quelle, le taux de rémunération du Livret A devrait être ramené au 1er février à son niveau plancher, soit 0.50%. C’est chose faite.

Construction de 17.000 logement sociaux supplémentaires

Les dépôts effectués sur le livret A permettent en partie de financer la construction de logements sociaux. Plus le taux de rémunération du livret A est bas et plus le coût de financement de ces constructions est faible. Ainsi, cette nouvelle baisse va permettre de construire davantage de logements. « Ce nouveau taux permettra en effet de construire 17 000 logements sociaux supplémentaires », annonce Bruno Le Maire. 52.000 autres logements seront ainsi également rénovés.

Cette question est un casse-tête depuis plusieurs années pour les autorités, qui doivent jongler avec les intérêts parfois contradictoires des établissements financiers qui gèrent une partie de ces fonds, des épargnants et du logement social. Et ce, dans un contexte de taux bas généralisés qui complique la tâche de faire fructifier l’argent.

Taux du livret A à 0.50% : combien allez-vous perdre ?

En fait, vous n’allez rien perdre, mais subir un manque à gagner, évidemment.

Baisse du taux du livret A : que faire ?

Tout dépend de l’objectif de votre épargne sur livret A ! Si cette épargne est réellement une épargne de précaution, hormis la placer sur un LEP (Livret épargne populaire, soumis à plafond de ressources pour pouvoir en bénéficier), ou un livret épargne type PSA Banque afin de bénéficier de taux boostés, mais ponctuels, peu d’alternatives valent le coup. Si votre horizon de placement est de plus long terme, un ancien PEL (plan épargne logement) peut être bien plus attractif.
Enfin, si vous destinez cette épargne à votre retraite, le livret A ne vous est d’absolument aucune aide, bien au contraire. Avec un rendement réel négatif, une fois l’inflation déduite, le livret A vous appauvri d’années en années. Optez pour un contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements, avec un bon fonds euros, ou pour un PER - Plan épargne retraite, après vous être renseigné sur les tenants et les aboutissants de ce type d’épargne long terme. Des fonds euros sont également accessibles sur les PER, et des offres de PER sans frais sur les versements existent.

Le LEP toujours mieux que le livret A pour les plus modestes

Selon M. Villeroy de Galhau, le LEP (livret d’épargne populaire) "reste l’instrument de protection du pouvoir d’achat de l’épargne populaire, avec un taux de rémunération plus élevé que celui du Livret A".

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