Livret responsable Goodvest : un nouveau livret épargne réellement responsable
NOUVEAUTÉ ! Goodvest propose son Livret d’épargne responsable en partenariat avec CFCAL-Banque, filiale du Crédit Mutuel Arkéa.
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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Mon Petit Placement est une jeune société de courtage en assurance-vie, lancée en 2017, résolument orientée vers les jeunes actifs. En 2020, cette fintech lyonnaise devient partenaire d’Apicil Épargne, à part entière, et lance la distribution d’un contrat d’assurance-vie sous son nom commercial durant cet été 2020. Une première marque de réussite. MonPetitPlacement compte déjà ses clients en milliers, et le franchissement de la barre des 10.000 clients sera sans doute pour 2021.
Un discours convivial (aucun vouvoiement sur le site) et bienveillant, une offre financière simplissime, accessible à tous, parfois même un peu trop aguicheuse quant aux rendements potentiels, mais surtout un marketing bien léché. De quoi séduire les jeunes actifs les plus novices en matière d’épargne. Surtout que les conseillers en investissements MonPetitPlacement, dûment habilités, seront là pour orienter au mieux les épargnants. Car les questions sont nombreuses quand on ne connaît pas grand chose à l’assurance-vie.
Pourquoi s’embêter avec un fonds euros ? Les jeunes actifs ne sont pas averses aux risques et plutôt parés pour aller chercher du rendement. Du reste, ils sont les plus enclins à investir sur des unités de compte, ETF ou autres. Leur horizon de placement étant pour le long terme, autant profiter de la volatilité des marchés financiers.
La proposition de placement s’effectue autour des 4 profils de risques minimum imposés par la réglementation. MonPetitPlacement propose alors une allocation cible en fonction du profil de l’épargnant. La fintech tente de prendre à contre pied les courtiers concurrents misant plus largement sur les allocations dynamiques, pilotées par robo-advisors. La gamme "volontaire" contient les produits financiers les moins risqués, puis viennent les portefeuilles "énergique", "ambitieux" et "intrépide", le plus risqué.
MonPetitPlacement laisse les frais au plus bas du marché sur le contrat d’assurance-vie proposé : Liberalys Vie assuré par Apicil Assurances. Ce contrat est commercialisé par nombre de courtiers. Mais avec des frais au plus bas possible, MonPetitPlacement s’assure d’attirer les épargnants friands de placements à frais réduits. En revanche, il faut bien que tout le monde vive. Ainsi le courtier se rémunère sur la performance constatée, tous les trimestres, sur des placements effectués. Ainsi, selon l’expression consacrée, il s’agit d’un deal gagnant-gagnant. En cas moins-values latentes, aucuns frais ne seront donc prélevés par le courtier. En cas de plus-values latentes, dépassant le niveau historique du contrat, un pourcentage, en fonction du capital placé, sera alors prélevé sur le compte bancaire de l’épargnant. Un mode de rémunération peu commun, mais qui semble séduire les épargnants. Le taux de prélèvement sur les produits oscille entre 31.50% pour un capital placé de seulement 500€ à 5.39% pour un capital de 100.000€.
Cerise sur la gâteau, le programme de parrainage MonPetitPlacement permet de réduire ce niveau de commissionnement prélevé sur les performances absolues du contrat. Il faut tout de même parrainer 20 filleuls pour arriver à un niveau de prélèvement proche de 0. À noter que le filleul bénéficie aussi de son côté d’une ristourne sur le commissionnement lors de cette opération.
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