Publié le dimanche 9 mai 2021 par Denis Lapalus

Assurance-vie, PER, Compte-titres ou PEA... Le difficile choix des OPC

L’épargnant ne sait souvent pas trop quoi choisir. Alors si certains résolvent cette difficulté en optant pour des mandats de gestion, de nombreux épargnants souhaitent tout de même rester maître de leurs investissements. MeilleurPlacement, CGP et courtiers en placements financiers, a dressé des listes de "TOP 20" de fonds autour de quelques thématiques. Pas de véritables conseils d’allocation d’actifs, car cela est évidemment interdit par la réglementation, sans suivre le protocole d’entrée en relation, mais des listes pour faire découvrir les fonds préférés du courtier sont tout de même publiées. Ne nous y trompons pas, il s’agit bien là d’une communication publicitaire afin de mettre en avant les fonds ayant la préférence du courtier (cf, méthodologie de sélection des fonds). Toute sélection de fonds étant de fait arbitraire et subjective. Tous les fonds du TOP 20 MeilleurPlacement sont accessibles via les contrats d’assurance-vie commercialisés par MeilleurPlacement.

Méthodologie MeilleurPlacement afin d’établir sa sélection

Quels placements choisir en 2021 ?

Quelle année 2020 ! En espérant que 2021 soit réellement l’année de la reprise, de la fin de la pandémie, voici la liste des placements 2021 recommandés selon votre profil de risques.

Pour bâtir ce TOP20, MeilleurPlacement a appliqué ce choix subjectif suivant :
Tout d’abord, sélection des 200 premiers fonds sur les grandes capitalisations européennes auprès de MorningStar. Ils ont été classés selon leurs performances sur 5 ans. Ainsi, le premier de cette présélection est le plus performant sur la période considérée, et le dernier est le moins performant.
Dans un deuxième temps, ces 200 fonds ont été triés selon 9 critères, chacun étant associé à une pondération spécifique :

1. Performances depuis le début de l’année, sur 1, 3 et 5 ans. Bien sûr, la pondération est plus importante pour les performances à 5 ans, que celles à 1 ou 3 ans. Le but étant d’investir à moyen, voire à long terme.
2. Le risque de chaque fonds, sur 3 ans (sa volatilité). Autrement dit, le couple rendement/risque à moyen terme.
3. La stabilité des équipes de gestion, jugée selon l’ancienneté des gérants. C’est un critère important : des équipes stables sur le long terme assurent généralement des meilleurs résultats pour l’investisseur.
4. Les frais courants annuels. Ils incluent notamment les frais de gestion, de distribution, les commissions de mouvements (achat / vente) ou encore les droits d’entrée et de sortie lorsque l’opcvm souscrit ou rachète des parts ou actions d’un autre fonds.
5. L’éligibilité des fonds aux contrats d’Assurance-Vie, notamment ceux de MeilleurPlacement. Cette enveloppe permet d’optimiser la fiscalité pour l’investisseur. Ce critère prête attention à la qualité et aux frais de ces contrats.
6. L’éligibilité des fonds au PEA. Les sociétés visées par les OPCVM doivent donc avoir leur siège dans l’Union Européenne ou dans un Etat de l’Espace économique européen (EEE).
7. Les notations de MorningStar, organisme indépendant.
8. Le respect des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance). Ces critères sont établis dans le cadre d’investissement socialement responsables (ou “ISR”). Par exemple, le deuxième fonds de notre sélection, Echiquier Positive Impact Europe A, est une sicav labellisée ISR investie dans des entreprises européennes dont l’activité apporte des solutions aux objectifs du développement durable.
9. Et enfin, leur accessibilité, jugée selon l’investissement minimal pour chaque fonds et les frais associés. Malgré de bonnes performances, certains fonds sont réservés aux institutionnels et/ou ne sont accessibles que pour un investissement minimal de plusieurs centaines de milliers d’euros : naturellement, ils ne sont pas considérés comme accessibles dans notre sélection.

Après avoir pondéré chaque critère, les fonds obtiennent une note sur 100. MeilleurPlacement retient les 20 premiers.

Sélection de produits épargne distribués par MeilleurPlacement (ex MonFinancier)

Finance verte : investir dans des forêts, tout en réduisant vos impôts ?

Il existe depuis quelques années le Groupement Forestier d’Investissement (GFI), un produit d’épargne permettant d’investir indirectement dans des forêts tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt (18% en 2021). Le récent GFI France Valley Forêts, visé par l’AMF, labelisé GreenFin, est à découvrir.

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