Partage de la valeur : actions Renault Group à 29,26 euros au lieu de 41,80 euros
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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Votre argent n’est bloqué à aucun moment sur votre contrat d’assurance-vie. De nombreux épargnants confondant la fiscalité attractive sur les plus-values, au bout de 8 années de détention, du fait de pouvoir demander le rachat de leur contrat.
En cas de besoin de liquidité pour financer un imprévu ou un projet, il est possible d’effectuer un rachat de contrat partiel ou total ou d’avoir recours à une avance :
Demande en ligne : de plus en plus de contrats d’assurance-vie gérables en ligne permettent d’effectuer une demande de rachat partiel en ligne. Il suffit alors d’indiquer le montant du rachat partiel souhaité, ainsi que l’option fiscale souhaitée. Pour le rachat total du contrat, un courrier reste nécessaire.
Demande par courrier en recommandé avec accusé de réception (papier ou numérique) : La demande de rachat du contrat d’assurance-vie doit être adressé à votre assureur par lettre recommandée en y précisant la solution fiscale choisie (impôt sur le revenu ou prélèvement libératoire), et en y joignant une copie du contrat, votre dernier relevé de situation, une photocopie de votre pièce d’identité, ainsi qu’un relevé d’identité bancaire (RIB) au nom de l’assuré.
Attention, si votre contrat d’assurance-vie a été accepté par le bénéficiaire (ie, ce dernier a adressé un courrier à l’assureur indiquant son acceptation en tant que bénéficiaire), l’assuré ne peut plus demander seul le rachat de son contrat d’assurance-vie.
Mes coordonnées... Coordonnées de l'assureur
Date : jj/mm/aaaa
Courrier envoyé en RAR n°
Objet : Demande de rachat (partiel ou total) de mon contrat [Référence du contrat]
Madame, Monsieur,
Je vous demande par la présente le rachat (indiquer partiel ou total selon votre choix) de mon contrat d'assurance-vie (indiquer le nom du contrat et le numéro d'adhésion), souscrit le (indiquer la date). Je souhaite effectuer un rachat (total ou partiel) d'un montant de (compléter en indiquant le montant en chiffres et en lettres).
Je vous remercie de bien vouloir me verser cette somme par virement bancaire (pensez à joindre un RIB à votre nom).
Je choisis l'option fiscale d'intégration pour les plus-values, dans la limite de l'abattement fiscal de 4.600€ (ou 9.200€ si votre foyer fiscal est composé d'un couple) et du prélèvement libératoire pour les potentiels plus-values dépassant cet abattement.
Je vous remercie de me verser la valeur du rachat, dans un délai de 2 mois à compter de la réception de ce courrier, conformément à l'article L. 132-21 du Code des assurances.
Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.
Signature
PJ : Mon Rib, copie de ma pièce d'identité.
La compagnie d’assurance dispose d’un délai de 2 mois maximum à compter de la réception de votre demande, pour verser les fonds sur votre compte bancaire. En cas de dépassement du délai légal, votre assureur devra vous verser des pénalités de retard.
La fiscalité s’appliquant sur les plus-values du contrat varie selon l’ancienneté du contrat. Aucune fiscalité n’est appliquée sur le capital restitué, et ce, quel que soit l’ancienneté du contrat.
<taux-fiscalite-assurance-vie|>
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