CORUM LIFE

NouveautĂ© 2020, le contrat d’assurance-vie CORUM Life permet enfin d’investir sur les SCPI CORUM Origin et CORUM XL, dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie.

Publié le , mis à jour le

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Doit-on vous rappeler les avantages d’un investissement en SCPI via l’assurance-vie ?

Pas de fonds euros sur CORUM LIFE, pour le moment

Inutile donc d’indiquer que les Ă©pargnants partiellement averses aux risques ne devront investir sur ce contrat que la partie risquĂ©e de leur capital. Pour la partie sĂ©curisĂ©e, il faudra opter pour un autre contrat d’assurance-vie, certains contrats d’assurance-vie acceptent encore des placements Ă  100% sur le fonds euros. Cependant, CORUM n’Ă©carte pas dĂ©finitivement le fait de proposer un fonds euros Ă  terme sur son contrat. Il est probable que les Ă©pargnants effectueront cette demande, notamment dans le cadre de la sĂ©curisation de leurs produits, avant la prise de retraite par exemple. Pour le moment, la seule issue pour sĂ©curiser ses produits sera le rachat partiel, car toutes les unitĂ©s de compte sont Ă  risque de perte en capital.

Assureur : CORUM LIFE

CrĂ©Ă©e en 2019, CORUM LIFE est une sociĂ©tĂ© d’assurances dĂ»ment habilitĂ©e par les autoritĂ©s de contrĂ´le et de surveillance. Ainsi, n’Ă©tant jamais aussi bien servi que par soi-mĂŞme, CORUM montre une nouvelle fois que rien n’est impossible. Pour CORUM, l’enjeu est Ă©videmment de rĂ©duire le nombre d’intermĂ©diaires, et donc au final, de rĂ©duire les frais au final pour les Ă©pargnants. Par ailleurs, afin de gĂ©rer la nĂ©cessaire liquiditĂ© des parts investies sur le contrat CORUM LIFE, qui de mieux placĂ© que le gestionnaire CORUM lui-mĂŞme ?

Que les supports CORUM, SCPI et fonds obligataires

Le contrat CORUM LIFE ne propose que des produits d’investissements CORUM, dont les SCPI vedettes. Ces SCPI ne sont pas accessible sur d’autres contrats d’assurance-vie que CORUM LIFE.

A noter : le contrat CORUM Life ne permet d’investir sur les SCPI CORUM qu’Ă  une rĂ©partition maximale de 55%. Ainsi les SCPI CORUM Origin et CORUM XL ne peuvent en aucun cas dĂ©passer Ă  eux deux 55% de votre investissement. Par ailleurs, CORUM Origin ne peut Ă  lui seul dĂ©passer 15% de votre investissement, aussi bien en gestion libre qu’en gestion pilotĂ©e.

Outre les SCPI proposĂ©es par CORUM AM, les unitĂ©s de compte suivantes sont proposĂ©es :

  • Butler European High Yield Bond UCITS Fund (BEHY),
  • Butler Credit Opportunities UCITS Fund (BCO),
  • CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund (CBSD),
  • CORUM Butler Smart ESG Fund (SMART ESG).

Butler est la holding détenant entre autres CORUM AM et CORUM LIFE.

Détails des unités de compte de CORUM Life

SupportsPrĂ©sentationHorizon d’investissementSociĂ©tĂ© de gestionISIN
SCPI CORUM ORIGIN CORUM Origin est une SCPI (SociĂ©tĂ© Civile de Placement Immobilier) de rendement Ă  capital variable, dont l’objectif est de constituer un portefeuille d’actifs immobiliers professionnels diversifiĂ©, localisĂ©s sur les pays de la zone euro. 10 ans CORUM Asset Management -
SCPI CORUM XL CORUM XL est une SCPI (SociĂ©tĂ© Civile de Placement Immo- bilier) de rendement Ă  capital variable, dont l’objectif est de constituer un portefeuille d’actifs immobiliers professionnels diversifiĂ©, localisĂ©s sur le territoire europĂ©en et en dehors 10 ans CORUM Asset Management -
BUTLER EUROPEAN HIGH YIELD BOND UCITS FUND Fonds obligataire qui finance des projets de dĂ©veloppe- ment d’entreprises en croissance (ex. expansion dans de nouveaux pays, rĂ©novation, achats d’enseignes…), sous forme de prĂŞts. 5 ans MontLake Management Limited IE00BK4Q1333
BUTLER CREDIT OPPORTUNITIES UCITS FUND Fonds obligataire dont l’objectif Ă  long terme est d’at- teindre de hauts rendements annualisĂ©s, tout en maitrisant la variation de la valeur du portefeuille. 10 ans MontLake Management Limited IE00BF2CWK26
CORUM BUTLER SMART ESG FUND Fonds crédit qui investit dans des entreprises vertueuses et responsables, répondant aux critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance. 5 ans CORUM Butler Asset Management IE00BK72TL28
CORUM BUTLER SHORT DURATION BOND UCITS FUND BSD est un fonds crédit qui répond à des besoins de placement court terme. 12-24 mois CORUM Butler Asset Management IE00BK72TN42

Frais du contrat, une bonne surprise

Nouvelle particularitĂ© de CORUM LIFE, si les frais sur versement sont Ă  0%, comme habituellement pour les nouveaux contrats d’assurance-vie, les frais de gestion sont Ă©galement Ă  0%. De ce cĂ´tĂ©, c’est une première pour un contrat d’assurance-vie. En règle gĂ©nĂ©rale, les contrats d’assurance-vie appliquent des frais de gestion plus Ă©levĂ©s sur les parts de SCPI dĂ©tenues, de l’ordre de 0.60% Ă  0.90%, voire 1% pour les plus chers. Une bonne nouvelle pour les Ă©pargnants.

Les seuls frais payĂ©s dans le cadre du contrat d’assurance vie CORUM Life sont les commissions de placement rĂ©glĂ©es dans le cadre de la gestion financière des unitĂ©s de compte incluses dans le contrat d’assurance. Une partie de ces commissions de placement, perçues par les sociĂ©tĂ©s de gestion, sont ensuite rĂ©trocĂ©dĂ©es Ă  CORUM Life. Cette rĂ©trocession permet Ă  CORUM Life de ne prĂ©lever aucun frais supplĂ©mentaire au titre de la gestion du contrat CORUM Life. Les frais prĂ©levĂ©s ont donc la structure suivante :

  • Frais de souscription : nĂ©ant
  • Frais sur versements : nĂ©ant
  • Frais de gestion sur l’Ă©pargne acquise : nĂ©ant
  • Frais de sortie : aucune pĂ©nalitĂ© contractuelle n’est prĂ©vue en cas de rachat total ou partiel
  • Frais d’arbitrage entre les supports : nĂ©ant
  • Frais prĂ©levĂ©s par les sociĂ©tĂ©s de gestion des unitĂ©s de compte liĂ©es au contrat d’assurance : Les frais supportĂ©s par les unitĂ©s de compte, et rĂ©trocĂ©dĂ©s Ă  CORUM Life, sont dĂ©taillĂ©s Ă  l’article 8 de la prĂ©sente note d’information.

Frais prĂ©levĂ©s par les sociĂ©tĂ©s de gestion des unitĂ©s de compte liĂ©es au contrat d’assurance et rĂ©trocĂ©dĂ©s Ă  CORUM Life.

Unités de compteFrais sur versementsFrais de gestion UC
SCPI CORUM Origin 11,96% TTI, dĂ©composĂ©e en 10,76% de frais de collecte et 1,20 % de frais de recherche et d’investissement. 90% de ces commissions sont rĂ©trocĂ©dĂ©es Ă  CORUM Life la sociĂ©tĂ© de gestion perçoit une commission de gestion de 13,20 %TTC sur les pro- duits locatifs HT encaissĂ©s et les produits financiers nets. 50% de ces commissions de gestion sont rĂ©trocĂ©dĂ©es Ă  CORUM Life
SCPI CORUM XL Commission de souscription de 12% TTI, dĂ©composĂ©e en 10,80% de frais de collecte et 1,20 % de frais de recherche et d’investissement - 90% de ces commissions sont rĂ©trocĂ©dĂ©es Ă  CORUM Life. Ces frais sont inclus dans le prix de la part La sociĂ©tĂ© de gestion perçoit une commission de gestion de 16,80% TTC sur les produits locatifs HT encaissĂ©s (immobilier hors zone euro) et les produits financiers nets. 50% de ces commissions de gestion sont rĂ©trocĂ©dĂ©es Ă  CORUM Life.
Butler European High Yield Bond UCITS Fund (BEHY) 5%. 90% de ces commissions sont rétrocédées à CORUM Life 1,70% - Sur ces 1,70%, CORUM Life perce- vra 50% de 1,20%
Butler Credit Opportunities UCITS Fund (BCO) 5% - 90% de ces commissions sont rétrocédées à CORUM Life 1,68% - Sur ces 1,68%, CORUM Life perce- vra 50% de 1,50%
CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund (CBSD) 0% 1,45% - Sur ces 1,45%, CORUM Life perce- vra 50% de 0,95%
CORUM Butler Smart ESG Fund (Smart ESG) 0% 1,70% - Sur ces 1,70%, CORUM Life percevra 50% de 1,20%.

Gestion profilée

Le contrat CORUM Life propose quatre allocations prĂ©dĂ©finies de portefeuille ; l’une d’entre elles vous sera recommandĂ©e en fonction de votre profil d’Ă©pargnant, dĂ©terminĂ© en fonction de votre projet, votre situation patrimoniale, votre horizon d’investissement et votre appĂ©tence au risque.

Lorsque vous choisissez votre profil, des commissions de souscription spĂ©cifiques Ă  chaque produit sont prĂ©levĂ©es par les gestionnaires de ces produits ; nous vous dĂ©conseillons donc fortement de changer de profil Ă  plusieurs reprises car cela impliquerait le paiement de frais de souscription pour chaque nouveau profil choisi.

  • CORUM LIFE IMMO : Profil privilĂ©giant les produits historiques de CORUM L’Épargne avec de l’immobilier en zone euro et hors zone euro (CORUM Origin et CORUM XL) reprĂ©sentant 55% du portefeuille. Le reste de l’allocation est dĂ©diĂ© au financement d’entreprises en croissance (45%).
  • CORUM LIFE EQUILIBRE : Profil marquĂ© avant tout par sa diversification. La majoritĂ© des produits CORUM L’Épargne (40%) disponibles dans le contrat d’assurance vie sont inclus dans ce profil, reprĂ©sentant ainsi au mieux l’univers CORUM L’Épargne, le solde, soit 60% est investi en placements obligataires.
  • CORUM LIFE ENTREPRISE : Profil dĂ©diĂ© majoritairement au financement des entreprises en croissance et Ă  leurs projets de dĂ©veloppement (Ă  hauteur de 75% du portefeuille). Le reste de l’allocation est investi en immobilier (25%).
  • CORUM LIFE SMART ISR : Profil dĂ©diĂ© au financement d’entreprises en dĂ©veloppement. La majoritĂ© de cet investissement est rĂ©alisĂ© auprès d’entreprises vertueuses et responsables, prenant en considĂ©ration les enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance, pour une croissance plus respectueuse des critères ESG (75%). Le solde (25%) est investi en placements immobiliers.

Accessible Ă  partir de 50€ seulement

Dès la souscription, puis Ă  tout moment, le souscripteur peut opter pour des versements programmĂ©s d’un montant minimum de :

  • 50 euros pour une pĂ©riodicitĂ© mensuelle
  • 150 euros pour une pĂ©riodicitĂ© trimestrielle
  • 300 euros pour une pĂ©riodicitĂ© semestrielle
  • 600 euros pour une pĂ©riodicitĂ© annuelle

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PrĂ©cautions avant d’investir

CORUM Life est un contrat d’assurance vie en unitĂ©s de compte. Les unitĂ©s de compte sont les parts de SCPI et des fonds obligataires de la gamme CORUM L’Épargne qui composent en exclusivitĂ© le contrat. Ces produits prĂ©sentent des risques propres incluant celui de perte en capital. Contrairement au contrat d’assurance vie en fonds euros qui investit par exemple dans les obligations d’État, CORUM Life n’offre aucune garantie en capital (sauf en cas de dĂ©cès jusqu’Ă  65 ans). Les montants investis dans le contrat CORUM Life sont donc sujets Ă  des fluctuations, Ă  la hausse ou Ă  la baisse, et prĂ©sentent des risques dĂ©pendant en particulier de l’Ă©volution des marchĂ©s financiers ou immobiliers. Les performances passĂ©es ne prĂ©jugent pas des performances futures.

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