Publié le vendredi 23 mars 2018 par Mon Epargne , mis à jour le jeudi 7 juin 2018 à 14 h 50

nélia VIE : une exclusivité NORTIA

Après plus de 20 années d’existence, Nortia est devenu un grand nom de l’ingénierie financière. Avec ce nouveau contrat d’assurance-vie nélia VIE, lancé en 2017, assuré par Spirica, Nortia signe sans doute sa création la plus aboutie : un contrat 100% digital, sans frais sur les versements, accessible à partir de seulement 1.500€, équipé du fonds euros EuroActifs 2.1, pas moins de 700 unités de compte référencés, des profils de gestion proposés avec allocation dynbamique des actifs par robo-advisor... Et la liste n’est pas encore terminée.

Une pépite en ligne pour les épargnants

Toute la souscription, ainsi que la gestion de ce contrat s’effectue en ligne. Après vérification par votre conseiller en gestion de patrimoine de pertinence de la souscription de ce contrat d’assurance-vie (atteinte de vos objectifs, cohérence dans le cadre d’une approche globale de la gestion de votre patrimoine), ce dernier vous indiquera un lien web via lequel vous pourrez effectuer la souscription en ligne.

Accessible à tous

1.500€ suffisent pour souscrire à nélia VIE. Les versements programmés sont de minimum 100€ par mois ou 250€ par trimestre.

Modes de gestion

En gestion libre, profitez des allocations conseillées par robo-advisor pour la partie de votre capital investi en unités de compte.
En gestion pilotée, les allocations et arbitrages sont confiés à Haas Gestion, selon trois profils : Flexi 3 (défensif), Flexi 4 (équilibré) ou Flexi 6 (dynamique).

Pour investir sur l’immobilier

Nélia VIE permet d’investir via près d’une dizaine de SCPI et de SCI.

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Fonds euros EuroActifs : EuroSélection #2.1

Rendement publié en 2017 : 2.80% net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux. Le fonds euros équipant ce contrat est un fonds euros de la gamme EuroActifs (fonds euros à coussin) alliant performance et sécurité du capital. Avec ce fonds euros nouvelle génération, le capital est garanti à hauteur de 98% chaque année. Les 2% restant constituant une poche de diversification permettant d’aller chercher de la performance additionnelle. En fonction de l’évolution du marché, cette poche sera exposée de de 30% à 35% en unités de compte, le solde étant placé sur le fonds euros général de l’assureur. Le gestionnaire de cette poche est Haas Gestion. Le souscripteur percevra en fin d’année 100% de la performance du fonds euros + 100% de la performance de la poche de diversification.

Le fonds euros EuroSélection #2.1 ne peut être investi qu’à hauteur de 60% du capital du contrat. 40% sont nécessairement investis en unités de compte (SCPI, SCI, ou UC classiques).

Des frais concurrentiels

• Frais sur versements : 0% via Mon Épargne (3% maximum sinon),
• Frais sur arbitrages : 0%,
• Frais de gestion : en gestion libre 1.20%, en gestion pilotée : 1.40%.

Fiche synthétique du contrat

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Les bémols

Le contrat nélia VIE n’est pas autorisé à la souscription pour les enfants mineurs. Seules les personnes majeures ou non protégées âgées de 18 à 84 ans peuvent souscrire à nélia VIE. Seules les souscriptions simples sont admises (pas de souscription conjointe). Enfin, l’exposition aux unités de compte est obligatoire à 40% minimum. Le fonds euros EuroActifs 2.1 ne pouvant être souscrit au-delà des 60%.

Les plus Mon Épargne

• 0% de frais sur versement sur votre contrat : Mon Épargne est partenaire de Nortia pour la distribution de ces produits. À ce titre, Mon Épargne vous propose de souscrire ce contrat nélia VIE sans aucuns frais sur vos versements, soit 0% (les frais sur versements sont de 3% maximum sur ce contrat),
• Proposition d’un profil de gestion adapté à votre profil d’investisseur, en fonction de votre patrimoine global (gestion pilotée) : dans le cadre de sa mission de conseil, Mon Épargne vous préconisera le profil de gestion le plus adapté à votre situation, en tenant compte de l’ensemble de votre patrimoine,
• Suivi trimestriel de vos avoirs : Mon Épargne revoit l’ensemble des investissements de ses clients tous les trimestres (l’obligation réglementaire de suivi étant seulement annuelle), permettant ainsi de réagir au mieux aux évolutions des marchés financiers.

Comment souscrire ?

Le contrat Nélia Vie se souscrit entièrement en ligne. Vous devez obtenir votre lien de demande de souscription via votre conseiller en gestion de patrimoine. Ce dernier vous demandera une copie de votre identité et adresse, ainsi qu’une copie de votre pièce d’identité afin de pouvoir vous envoyer le lien d’inscription. Votre conseiller doit au préalable vérifier que ce contrat d’assurance-vie correspond aux objectifs d’investissements que vous vous fixez, dans le cadre d’une approche patrimoniale globale.

NORTIA (Nélia VIE) : Mots-clés