Gestion patrimoniale
Comment placer 200.000€ sur un horizon de placement de 3 ans ?
Comment placer au mieux 200.000€ sur 3 ans, tout en laissant le capital préservé. Décryptage.
Quel est mon profil d’investisseur ?
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Beaucoup d’épargnants appliquent une stratégie d’investissement ne correspondant pas à leur profil d’investisseur
Vous pensez être un épargnant au profil "bon père de famille", en limitant votre exposition aux risques financiers ? Et pourtant vous avez 75% de votre patrimoine global investi en immobilier ? Vous pensez avoir un profil sécuritaire, et pourtant votre patrimoine est celui d’un investisseur prenant des risques importants. Vos investissements ne sont donc pas en adéquation avec votre profil d’investisseur. Un souci majeur se profile à l’horizon. Que ferez-vous en cas de retournement du marché de l’immobilier ? Comment rembourser vos crédits avec un patrimoine global en baisse de plus de 30% ? Attendre 15 ans que le marché se retourne de nouveau ?
Profil d’investisseur, une classification classique en 4 profils distincts
À chaque profil d’investisseur correspond un niveau d’exposition possible aux différents types d’actifs financiers. Ainsi, logiquement, un épargnant ayant un profil sécuritaire ne devrait pas pouvoir souscrire des produits financiers à risque de perte en capital. Et pourtant, il n’est pas rare de constater que de nombreuses banques font souscrire des produits structurés, à perte de capital, aux épargnants les plus averses aux risques financiers.
La connaissance de votre profil d’investisseur est donc pour les épargnants un repère important, marquant les seuls produits financiers auxquels ils doivent ou peuvent s’intéresser.
Nous vous invitons à prendre connaissance de la typologie des profils de risques et leurs caractéristiques.
Profil SÉCURITAIRE
| Profil SÉCURITAIRE | Allocation d’actifs | Pondération maximale |
|---|---|---|
| Souhait : Sécurisation de vos investissements. La croissance de celui-ci est secondaire. Vous souhaitez prendre des risques très limités sur vos investissements | ||
| Performance moyenne à terme de 2.50% pour privilégier une garantie en capital | OPC Actions | 0% |
| OPC Obligations | 0% | |
| Placements monétaires | 100% | |
| Diversifié | 20% | |
Profil DÉFENSIF / PRUDENT
| Profil DÉFENSIF / PRUDENT | Allocation d’actifs | Pondération maximale |
|---|---|---|
| Souhait : sécurisation de vos investissements avec une faible prise de risques en vue d’une croissance de vos avoirs sur le long terme | ||
| Performance moyenne à terme de 5% en acceptant un risque de perte en capital de 2%. | OPC Actions | 25% |
| OPC Obligations | 25% | |
| Placements monétaires | 100% | |
| Diversifié | 40% | |
Profil ÉQUILIBRÉ
| Profil ÉQUILIBRÉ | Allocation d’actifs | Pondération maximale |
|---|---|---|
| Souhait : croissance de vos investissements sur le long terme, avec une prise de risques modérée | ||
| Performance moyenne à terme de 8% en acceptant un risque potentiel de perte en capital de 6%. | Actions | 30% |
| OPC Obligations | 30% | |
| Placements monétaires | 100% | |
| Diversifié | 60% | |
Profil OFFENSIF
| Profil OFFENSIF | Allocation d’actifs | Pondération maximale |
|---|---|---|
| Souhait : croissance de vos investissements sur le long terme avec prise de risques très élevée. | ||
| Performance moyenne à terme de 15% en acceptant un risque de perte potentiel en capital de 12% ou plus. | OPC Actions | 80% |
| OPC Obligations | 50% | |
| Placements monétaires | 100% | |
| Diversifié | 80% | |
Déterminer mon profil d’investisseur
Vous n’êtes pas certain de votre profil d’investisseur ? Demandez-nous de vous envoyer notre questionnaire à remplir afin de déterminer votre profil d’investisseur.
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