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Assurance-vie : Attention aux frais de vos contrats d’assurance-vie !
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Meilleur fonds euros du marché (sans bonus, ni contrainte de versement)
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Assurance-vie : Frais sur versements ou frais d’entrée
Les frais sur versements sont appliqués à l’occasion des dépôts effectués sur le contrat d’Assurance-vie, au moment de la souscription, ainsi que sur toute la durée du contrat.
Généralement facturés entre 1 % à 5 % dans les établissements ayant pignon sur rue, ils sont parfois inexistants dans certains contrats d’Assurance-vie en ligne (Monabanq vie, Fortuneo Symphonis-Vie, Bourse Direct Vie, Direct Assurance Vie, BforBank Vie,Mes Placements Liberté......).
Assurance-vie : Les frais de gestion
– frais de gestion annuels : Les frais sont prélevés chaque année sur votre épargne. C’est une sorte de cotisation annuelle due à votre banque ou assurance pour la gestion de votre épargne. Ces frais sont généralement compris entre 0.60% et 1%.
– frais de gestion complémentaires : si vous avez effectuer des arbitrages sur des unités de compte, il faudra s’acquitter des frais propres aux supports (OPCVM), en plus des frais de gestion annuels. Ils sont en général de 1 à 3% de votre épargne.
Assurance-vie : les frais d’arbitrages
les frais d’arbitrage s’appliquent lors d’un transfert de capital d’un support à un autre (fonds euros ou unité de compte...) il ne concerne donc que les contrats multisupports.
– frais d’arbitrages forfaitaires : une somme forfaitaire (inférieur à 30€) est prélevée quelque soit le montant arbitré. Cette facturation est plus intéressante que les frais d’arbitrages relatifs sur les montants élevés.
– frais d’arbitrages relatifs : la facturation des arbitrage s’effectue selon un pourcentage du montant arbitré. Le pourcentage est très variable d’un contrat à l’autre ( maximum 1%), il faut faire jouer la concurrence d’autant plus que certains contrats offrent des arbitrages gratuits, voir en totalité lorsqu’ils sont réalisés en ligne.
– frais d’arbitrages mixtes :il arrive que les frais d’arbitrage soient appliqués en partie en pourcentage de la somme arbitrée puis au forfait lorsque le coût dépasse une certaine somme.
– frais additionnels : lorsque les arbitrages concernent des parts d’ OPCVM, les frais peuvent être majorés. Cela est du aux frais engendrées par les commissions de souscriptions ou de rachats propre à l’OPCVM.
Assurance-vie : les frais de rachat
Les frais de rachats sont prélevés lorsque vous retirez une somme d’argent du contrat pour des besoins personnels imprévus ou planifiés. Ils peuvent être échelonnés par tranches en fonction du montant. A savoir, le retrait total de vos avoirs entraîne la clôture du contrat.
Au bout de 8 ans, la part d’intérêt ou de plus-value comprise dans un retrait n’est taxée - au choix, à l’impôt sur le revenu ou au taux forfaitaire de 7,5 % (hors prélèvement sociaux) - qu’après un abattement de 4600 € pour une personne seule et 9200 € pour un couple marié.
Assurance-vie : les options de gestion
Les options de gestions permettent une gestion plus ciblée de votre contrats. Si vous choisissez d’y souscrire , elles seront facturés au forfait ou prélevées sur vos encours.
– Dynamisation des plus-values
– Epargne Handicap
– L’ Allocation constante/répartition constante
– L’investissement progressif
– La garantie plancher en cas de décès de l’assuré
– La rente dépendance
– Le rachat partiel programmé
– Limitation des pertes
– Rente survie
– Sécurisation des plus-values
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