Assurance-vie Allianz : bonus de rendements 2020, jusqu’à +0.70% sur le fonds euros

Les assureurs multiplient les bonus de rendements afin de tenter d’orienter les épargnants vers les unités de compte. Plus les fonds euros sont moribonds, et plus le bonus de rendement prend du sens. Avec Allianz, il est clair que sans bonus de rendement, autant de ne pas placer sur le fonds euros.

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Meilleur fonds euros du marché (sans bonus, ni contrainte de versement)

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.

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Des rendements 2019 moribonds

La performance du fonds euros Allianz, au titre de l’année 2019, a été particulièrement mauvaise, avec seulement 0.91% de rendement brut (soit seulement 0.75% une fois les prélèvements sociaux déduits !), net des frais de gestion, sur les contrats Allianz Multi épargne Vie, Idéalis, IdéaVie, etc.

Contrat Fonds euros Taux 2019 publié(1) Taux 2018 publié Variation 2019
en PdB (2)
vs 2018		 Taux 2019
net pour
l’épargnant(3)		 Variation 2019/2018

IDEALIS

 ALLIANZ FONDS EUROS
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l’obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte.
 0,910 % 1,300 % -39 PdB 0,753 %
-30,00%

IDEAVIE

 ALLIANZ EUROS
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l’obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte.
 0,910 % 1,300 % -39 PdB 0,753 %
-30,00%

MULTI EPARGNE VIE

 ALLIANZ EUROS
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l’obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte.
 0,910 % 1,300 % -39 PdB 0,753 %
-30,00%

YEARLING ACCESS

 ALLIANZ YEARLING
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l’obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte.
 1,620 % 2,050 % -43 PdB 1,341 %
-20,98%

(1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.

(2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d’une année sur l’autre, en points de base (1 point de base = 0.01%)

(3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d’application de l’abattement (cf fiscalité assurance-vie).

Dans ce cadre, il faut alors tenter de jouer avec les bonus de rendements proposés par l’assureur, afin que la partie sécurisée du capital de votre contrat ne perde pas de la valeur d’année en année, en subissant une rémunération inférieure à l’inflation.

Bonus de rendements 2020 Allianz

Avec l’opération de bonus de rendements 2020, Allianz pousse une nouvelle fois les épargnants soit à souscrire de nouveaux produits ou services, ou soit à investir sur des unités de compte. Allianz n’est pas le seul assureur à aller dans ce sens, loin de là (cf liste des bonus de rendements 2020 proposés sur les fonds euros). Ainsi, Allianz indique les vous pouvez bénéficier d’un bonus jusqu’à 0,70% en complément de votre taux de participation aux bénéfices attribué sur le support en euros de votre contrat (net de frais de gestion et hors prélèvements fiscaux et sociaux)

Assurances Vie Bonus 2020 proposés et conditions Derniers rendements publiés, hors bonus (7)
Bonus (1) Flux financiers concernés(2) % du contrat en Unités de Compte Montant total du contrat
% min UC(3) % max UC(4) Capital Min.(5) Capital Max.(6)

Ideavie

+0.200 % Option pour la gestion profilée ou Access Plus
Capital investi sur le fonds euros		 - - - - 0.910% Brut PS

0,75% Net PS
+0.300 % La part en unités de compte de votre contrat est supérieure ou égale à 50% (hors supports monétaires)
Capital investi sur le fonds euros		 50% - - -
+0.200 % Si vous avez souscrit un contrat Allianz4Life ou Allianz Retraite Invest4Life ou Allianz Retraite4Life ou Allianz Active4Life ou Allianz Vie Génération ou Allianz Plan Vie
Capital investi sur le fonds euros		 - - - -

Yearling Access

+0.200 % Option pour la gestion profilée ou Access Plus
Capital investi sur le fonds euros		 - - - - 1.620% Brut PS

1,34% Net PS
+0.300 % La part en unités de compte de votre contrat est supérieure ou égale à 50% (hors supports monétaires)
Capital investi sur le fonds euros		 50% - - -
+0.200 % Si vous avez souscrit un contrat Allianz4Life ou Allianz Retraite Invest4Life ou Allianz Retraite4Life ou Allianz Active4Life ou Allianz Vie Génération ou Allianz Plan Vie
Capital investi sur le fonds euros		 - - - -

Idealis

+0.200 % Option pour la gestion profilée ou Access Plus
Capital investi sur le fonds euros		 - - - - 0.910% Brut PS

0,75% Net PS
+0.300 % La part en unités de compte de votre contrat est supérieure ou égale à 50% (hors supports monétaires)
Capital investi sur le fonds euros		 50% - - -
+0.200 % Si vous avez souscrit un contrat Allianz4Life ou Allianz Retraite Invest4Life ou Allianz Retraite4Life ou Allianz Active4Life ou Allianz Vie Génération ou Allianz Plan Vie
Capital investi sur le fonds euros		 - - - -

Multi Epargne Vie

+0.200 % Option pour la gestion profilée ou Access Plus
Capital investi sur le fonds euros		 - - - - 0.910% Brut PS

0,75% Net PS
+0.300 % La part en unités de compte de votre contrat est supérieure ou égale à 50% (hors supports monétaires)
Capital investi sur le fonds euros		 50% - - -
+0.200 % Si vous avez souscrit un contrat Allianz4Life ou Allianz Retraite Invest4Life ou Allianz Retraite4Life ou Allianz Active4Life ou Allianz Vie Génération ou Allianz Plan Vie
Capital investi sur le fonds euros		 - - - -

(1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros).

(2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s’il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s’il est applicable à l’ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l’encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l’année (cas de Generali).

(3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement.

(4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement.

(5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement.

(5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement.

(7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.

Bonus de rendement 2020, comment ça marche ?

Allianz attribuera, à effet du 31 décembre 2020, un bonus en complément du taux de participation aux bénéfices net de frais de gestion et hors prélèvements fiscaux et sociaux du support en euros de votre contrat d’assurance vie ou de capitalisation multisupport [8], sous réserve de la présence d’un capital constitué sur le support Allianz Fonds Euros à la date d’affectation de la majoration de participation aux bénéfices en février 2021. Ce bonus est valable exclusivement pour l’année 2020.

Des bonus de rendements cumulatifs

Exemple : vous souscrivez aujourd’hui un contrat d’assurance vie Allianz Multi Epargne Vie, vous confiez la gestion de vos supports à Allianz Vie (Gestion Profilée) et vous optez pour des supports en unités de compte à hauteur de 50% dans votre contrat. Vous bénéficierez au 31 décembre 2020 d’une majoration de votre taux de participation aux bénéfices de +0,50%. Si vous détenez par ailleurs un contrat Allianz Retraite4Life, vous bénéficierez alors d’une majoration de votre taux de participation aux bénéfices de +0,70%.

Le bonus sera attribué sur la part du capital investi sur Allianz Fonds Euros.
Il s’ajoutera au taux de participation aux bénéfices net de frais de gestion et hors prélèvements fiscaux et sociaux, attribué au 31 décembre 2020. Pour les années ultérieures, seul le taux de participation aux bénéfices sera attribué à effet du 31 décembre.

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