Publié le vendredi 9 octobre 2020 par Denis Lapalus

Assurance-vie PASSERELLE : la réponse aux besoins des épargnants ?

Les épargnants, dans une large majorité, ne souhaitent pas prendre de risque pour leur capital au terme de leur horizon de placement. Ils sont en revanche ouverts à une prise de risque mesurée afin de tenter de capter un rendement supérieur à celui des fonds euros. Afin de concilier garantie du capital à terme et une exposition devenue nécessaire aux risques des marchés financiers, les solutions sont peu nombreuses : les produits structurés avec un capital 100% garanti à l’échéance sont réduits à peau de chagrin. Par ailleurs, les faibles rendements des fonds euros ne permettent plus vraiment de couvrir sereinement une prise de risques sur les unités de compte.

Assurance-Vie PASSERELLE : une innovation à suivre

Unique sur le marché, le contrat PASSERELLE allie un investissement sur le fonds en euros de La France Mutualiste et sur un fonds dynamique en unités de compte [2], avec pour particularité de proposer une garantie du capital investi à l’échéance du 2 janvier 2031 ou en cas de décès auparavant. Il s’agit d’une assurance vie parfaitement adaptée à un profil d’épargnant prudent mais en attente de performance.

Les multiples atouts du contrat PASSERELLE

Diversifié : Véritable alternative au fonds euros, le contrat d’assurance vie Passerelle est à versement unique sur le profil de gestion Quiétude 2031 qui enveloppe à la fois l’investissement à 65% sur le fonds euros de La France Mutualiste, réputé pour sa stabilité et sa performance, et l’investissement à hauteur de 35% sur un fonds dynamique en unités de comptes : LFM Actions Monde Volatilité Contrôlée. Cette unité de compte est investie sur les principales valeurs des marchés d’actions internationaux et répond aux critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance). Le fonds, lui, est géré avec un mécanisme de contrôle de volatilité visant à mieux réagir dans les périodes de marchés chahutés.
Sécurisé : PASSERELLE « Gestion Quiétude 2031 », c’est la garantie d’un capital [3] sécurisé au 2 janvier 2031, quelles que soient les évolutions des marchés financiers pendant la vie du contrat, et même en cas de décès si celui- ci intervient auparavant. En cas de rachat de contrat dans la période des dix ans, l’épargnant ne bénéficie pas de la garantie en capital. A l’échéance de la « Gestion Quiétude 2031 », soit le 2 janvier 2031, le contrat se poursuit et un transfert automatique et sans frais de l’épargne s’effectuera vers un support en unités de compte avec un niveau de risque modéré.

Questions réponses à propos de PASSERELLE

• Que se passe-t-il si je venais à décéder avant l’échéance du 2 janvier 2031 ? Jusqu’au 2 janvier 2031, votre capital est garanti en cas de décès. Si vous décédez avant l’échéance, le capital peut être transmis aux bénéficiaires que vous avez désignés, dans les conditions fiscales avantageuses de l’assurance vie.
• Et si j’ai besoin de récupérer mon capital avant l’échéance de la gestion Quiétude 2031 ? Avant le 2 janvier 2031, vous avez bien sûr la possibilité de procéder, selon les modalités prévues au contrat, soit à un rachat partiel, soit à un rachat total. Mais, dans ce dernier cas, vous perdez alors les garanties associées à la gestion Quiétude 2031, au terme et en cas de décès. Pendant la vie du contrat, vous pouvez également demander une avance [4] sous la forme d’un prêt pour une durée limitée à concurrence d’une partie de l’épargne disponible sur le fonds libellé en euros.
• Que se passe-t-il en 2031 ? Vous pouvez décider de racheter votre contrat pour en récupérer les fonds, le transférer sur un nouveau produit de La France Mutualiste ou bien le conserver. Dans ce cas, l’encours acquis sera arbitré (c’est-à-dire transféré) automatiquement et sans aucun frais, sur un support en unités de compte [5] présentant un niveau de risque modéré.

Pour Dominique Trébuchet, Directeur Général du groupe La France Mutualiste, PASSERELLE est le produit d’épargne répondant aux besoins des épargnants : "A La France Mutualiste, nous avons depuis toujours pour mission de protéger nos clients, et d’autant plus dans le climat actuel particulièrement déstabilisant pour les épargnants. C’est dans ce but que nous avons conçu et développé PASSERELLE, un produit agile au risque limité et porté par La France Mutualiste. Nous sommes fiers de proposer à nos adhérents ce produit qui reflète parfaitement nos engagements mutualistes."

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