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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. The best trick - slots-online-canada.ca/win-slot-machine/ to get better odds to beat slots is to pick games with a theoretical Return to Player above 96%.
Ce fonds LBPAM ISR Obli Novembre 2028 est un fonds obligataire à échéance. La période de souscription court jusqu’au 16 décembre 2023. L’idée pour les épargnants étant de rester investi sur ce fonds jusqu’à l’échéance, soit le 20 novembre 2028. Le rendement visé par le gestionnaire du fonds est de 4%, net des frais de gestion. Les frais de gestion de l’enveloppe (assurance-vie ou PER) sont encore à déduire. Ce rendement, tout comme le capital, n’est pas garanti. La garantie de capital, tout comme celui du rendement, est impossible sur ce type de produit financier. Toutefois, la volatilité de ce type de fonds est faible, puisque le SRI (indicateur de risque) est de 2 sur une échelle de 1 à 7.
Référencé auprès de l’assureur CNP Assurances, ce fonds est à investir via les contrats d’assurance-vie Cachemire 2 et Cachemire série 2 ou de PER assurance distribués (Cachemire PER) par La Banque Postale.
Ce fonds pourra être exposé jusqu’à 100% de l’actif net aux obligations de catégorie " investment-grade " et jusqu’à 50% aux obligations de catégorie " high yield " dites à caractère spéculatif. Le fonds opte pour une stratégie d’investissement socialement responsable (ISR).
Des frais d’entrée sur le fonds sont de 1.5%. Les frais de gestion internes au fond sont de 0.46% annuels.
Dans l’absolu, ce fonds n’est pas attractif. Les frais d’entrée sont rédhibitoires. Par ailleurs, l’objectif de rendement est faible par rapport à ce que peuvent proposer d’autres fonds datés. Ainsi, le fonds daté CARMIGNAC CREDIT 2027 propose un objectif de rendement de 7 %, pour des frais d’entrée moindres. De son côté, INVESTCORE 2028 vise un rendement de près de 5%, sans compter de frais d’entrée.
Toutefois, pour les épargnants d’ores et déjà détenteurs d’un contrat d’[assurance vie ou d’un PER assurance commercialisé par La Banque Postale (et n’étant pas ouverts pour une souscription auprès d’un autre intermédiaire), ils pourront investir sur ce support, faute de mieux. L’idée étant de placer sur un horizon de 5 ans, avec un objectif de rendement stable. En espérant que l’inflation baisse dans les années à venir... Car 4 %, c’est pour le moment, inférieur à l’inflation annuelle de l’année passée.
Liste des fonds obligataires datés référencés sur le guide de l’épargne
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Avec un rendement parmi les meilleurs du marché en 2023, puis en 2024, le fonds euros EURO+ est victime de son succès. Les versements sont désormais limités.
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