Livret responsable Goodvest : un nouveau livret épargne réellement responsable
NOUVEAUTÉ ! Goodvest propose son Livret d’épargne responsable en partenariat avec CFCAL-Banque, filiale du Crédit Mutuel Arkéa.
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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Le succès du PER individuel se confirme, les encours et le nombre de nouvelles souscriptions, non issues de transferts (PERP, Madelin, etc.), connaît un taux de croissance à 3 chiffres. Plus de 4,5 millions de Français sont d’ores et déjà équipés d’un PER et les souscriptions se multiplient. Sur le secteur du PER individuel assurance, Groupama réalise une excellente phase de commercialisation, avec son PER individuel Groupama Nouvelle Vie.
Depuis son lancement en octobre 2019, le succès des PER ne se dément pas, les données de la FFA le démontrent mois après mois : fin avril 2021, ils comptaient 1,6 million d’assurés, et l’encours total s’élevait à près de 19 milliards d’euros [9].
« Les Français passent désormais plus de vingt ans à la retraite. Anticiper au mieux cette période de leur vie est primordial. Les assureurs ont un rôle sociétal à jouer, en dépassant la complexité de cette problématique, en la rendant moins anxiogène, et en accompagnant et conseillant leurs épargnants en fonction de leur situation et de leur projet. » Jean-François Garin, Directeur Général Adjoint du Groupe Groupama, en charge des activités vie.
Sur notre Guide épargne, le produit PER Groupama Nouvelle Vie ne figure pourtant pas parmi les PER Individuel préférés, loin de là, même. Sa notation par les lecteurs du site est assez faible. Les frais sur versement affichés expliquent sans doute en partie cette notation, alors que de nombreux PER individuel affichent des frais sur versements à 0%, et des frais de gestion moindres.
TOP 5 des PERIN (sur 49 PER individuels) | ||
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1 🥇 | AMPLI-PER LIBERTÉ |
(4.69 - 13 votes) |
2 🥈 | PER PLACEMENT-DIRECT |
(4.46 - 13 votes) |
3 🥉 | ALTAPROFITS TITRES@PER |
(4.25 - 4 votes) |
4 | P-PER |
(4.22 - 9 votes) |
5 | PER OBJECTIF RETRAITE |
(3.97 - 1 vote) |
Top 5 des PER individuels les mieux notés par les lecteurs du Guide indépendant de l’épargne. Ce classement n’inplique rien quant à la qualité intrinsèque de chacun des placements/établissements financiers. En l’absence d’échantillonage et d’un nombre relativement faible des votants, aucune extrapolation d’un avis préférentiel, au niveau national, ou général, ne peut en être effectuée. Indications uniquement, n’a aucune valeur de sondage représentatif, ni de classement. Mentions légales concernant la collecte des avis internautes |
Groupama n’est pourtant pas un mastodonte de l’épargne retraite : sa part de marché naturelle sur ce segment se situe plutôt aux alentours de 2%. Formation anticipée des commerciaux, création d’une plateforme proposant un accompagnement global et une approche sociétale, prise de conscience des Français et avantages du PER sont autant de facteurs qui expliquent ce paradoxe et ces bons résultats.
Grâce à la vision et au travail de sa filiale Groupama Gan Vie [10], le Groupe Groupama figurait, au moment du lancement du PER en octobre 2019, parmi les 8 acteurs prêts à le commercialiser.
En 2020, il a ainsi vu l’ouverture de 30.000 PER individuels et sa part de marché atteindre 7,2%. Grâce au PER individuel, il a totalisé +50% d’affaires nouvelles en retraite (vs 2019). Au 1er trimestre 2021, le rythme des affaires nouvelles reste soutenu et la part de marché atteint désormais 9,2% (contre une part de marché naturelle sur ce segment à 2%), avec près de 12.000 nouveaux PERin souscrits.
Dès 2018, un travail de fond a été effectué pour former les commerciaux du Groupe, en partant du principe que le rôle des assureurs n’est pas seulement de vendre des produits : sur un sujet aussi anxiogène et complexe que la retraite, un accompagnement complet des épargnants est primordial.
Dans le cadre d’un partenariat avec la fintech Sapiendo, de nombreux simulateurs ont été développés, pour aider les Français à évaluer leur situation de manière ludique et à mieux définir leur projet de vie. Et ce en répondant aux principales questions qu’ils se posent quand ils pensent à leur retraite : à quel âge pourrai-je partir ? en touchant combien ? comment maintenir mon niveau de vie ? quels projets pourrai-je faire ? En téléchargeant leur relevé de situation (RIS), ils ont de plus la possibilité de faire un point sur leurs trimestres acquis, d’étudier la manière de les valoriser, et surtout de détecter d’éventuelles erreurs : une pension de retraite sur six est erronée, selon la Cour des comptes.
Grâce à l’approche conseil de Groupama et à l’expertise de Sapiendo, les épargnants obtiennent des réponses personnelles ou purement administratives à leurs questions. Et, au final, Groupama est en mesure de leur proposer les solutions d’épargne les plus en phase avec leurs attentes.
Cette approche porte ses fruits puisque le trafic sur le site Ma Nouvelle Vie a triplé en un an. A noter également : de plus en plus de personnes de 35-40 ans le fréquentent (aux côtés de la cible naturelle des plus de 55 ans).
Toutes les classes d’âge sont concernées par cette prise de conscience [11] :
NOUVEAUTÉ ! Goodvest propose son Livret d’épargne responsable en partenariat avec CFCAL-Banque, filiale du Crédit Mutuel Arkéa.
NOUVEAUTÉ ! Attendue, la baisse des taux directeurs de la BCE a été confirmée ce jeudi 17 octobre.
NOUVEAUTÉ ! Relative bonne nouvelle pour les retraités du privé, leur pension de retraite complémentaire augmente de +1.6% au 1er novembre prochain.
NOUVEAUTÉ ! Revolut Business annonce aujourd’hui un partenariat avec LegalPlace, la plateforme en ligne qui accompagne les entreprises dans leurs démarches juridiques et comptables.
NOUVEAUTÉ ! Les Français n’anticipent que très peu la transmission de leur patrimoine. La succession n’est associée au terme planification que pour seulement 3% des Français !
LA BRED Banque Populaire fait un don de 20 000 euros à SOL SOLIDAIRE.