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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Alors que les assureurs multiplient les appels pour que les épargnants versent sur les fonds euros, afin de bénéficier du plein effet des rendements élevés des obligations, avant la prochaine baisse des taux, certains jeunes fonds euros promettent le meilleur, sans avoir à céder à des offres commerciales, soumises parfois à conditions d’investissements. Ainsi, le nouveau contrat en euros, assuré par Swiss Life, et distribué exclusivement auprès de Placement-direct, SwissLife Placement-direct EURO+, devrait servir encore un rendement de plus de 4 % en 2024. Ce jeune fonds euros a publié un rendement annualisé de 4.10 % au titre de l’année 2023. Contrat monosupport en euro, il n’existe donc aucune contrainte imposée d’investissement en unité de compte sur le fonds EURO+. Il en est de même pour les fonds euros d’Ampli Mutuelle, la France Mutualiste ou de Garance.
TOP | Fonds euros | Performance 2023(1) | |
---|---|---|---|
1 🥇 | CORUM LIFE EUROLIFE ℹ️ Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé. | 4.450 % | |
2 🥈 | SWISSLIFE PLACEMENT-DIRECT EURO+ ℹ️ Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé. | 4.100 % | |
3 🥉 | AMPLI-MUTUELLE AMPLI EUROS ℹ️ Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | 3.750 % | |
4 | LA FRANCE MUTUALISTE ℹ️ Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | 3.700 % | |
5 | GARANCE ACTIF GENERAL ℹ️ Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | 3.500 % | |
(1) : taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. |
C’est encore relativement peu connu des épargnants, mais depuis fin 2017, la fiscalité portant sur les produits des contrats souscrits depuis cette date est la même que celle portant sur les livrets bancaires. La Flat Tax, ou prélèvement libératoire forfaitaire, s’applique, même sans recours à l’abattement fiscal. Ainsi, les épargnants peuvent, de façon rationnelle, placer sur un fonds euros, ne serait-ce que deux années sur un contrat nouvellement souscrit ! Par ailleurs, pour les épargnants non imposables sur les revenus ou soumis uniquement à la première tranche du barème de l’impôt sur le revenu (soit 11%), la fiscalité sur les produits de l’assurance-vie, pour des contrats de moins de 8 ans, ne pouvant prétendre à aucun abattement fiscal, sera plus attractive que la flat tax (11% au lieu de 12.8%, cf calcul de rachat de contrat d’assurance-vie). Le rendement net n’en sera donc que meilleur.
Pour les fonds en euros ayant un historique et/ou un encours plus important, il est concrètement impossible de servir des taux de rendement aussi élevés que 4.5% et davantage. C’est pourquoi une partie des assureurs concernés jouent avec les propositions de bonus de rendement. Si dans les dernières années, c’était un levier puissant pour pousser les épargnants à investir sur des unités de compte plus rémunératrices (et ne bénéficiant d’aucune garantie en capital), désormais l’objectif est de collecter massivement sur les fonds euros. Ainsi Generali Vie cherche à collecter sur son fonds Netissima. Sa nouvelle offre commerciale fait sauter les contraintes d’investissements, désormais les versements à 100% sur le fonds euros Netissima sont autorisés. Les épargnants peuvent désormais bénéficier de bonifications de rendement sur certains fonds euros sans s’exposer aux risques de perte en capital des unités de compte. Ainsi, au titre des années 2024 et 2025 : sans condition de montant, ni de part en unités de compte, un bonus de + 1,50 % net additionnel aux taux de base, qui seront servis en 2024 et en 2025, sera appliqué pour toute souscription ou versement effectués, entre le 1er janvier 2024 et le 30 avril 2024, sur le fonds en euros Netissima.
Ainsi, auprès de nombre de courtiers, dont Altaprofits (jusqu’à fin avril), Linxea, ou encore Meilleurtaux Placement (jusqu’à fin février), les modalités précises sont les suivantes : Le boost sur la collecte vise à bonifier de 1,50 % net le taux de participation aux bénéfices sur les investissements réalisés entre le 1er janvier et le 30 avril 2024 [1] sur le fonds Netissima pour les années 2024 et 2025.
Ce dispositif concerne les affaires nouvelles ou les versements libres (hors versements libres programmés ) effectués entre le 1er janvier et le 30 avril 2024, sans condition sur la part UC. Les contrats ayant fait l’objet d’un rachat partiel sur cette période ne peuvent pas bénéficier de ce dispositif. Ce boost sur la collecte se cumule au taux servi sur le contrat ( incluant le mécanisme de boost sur le stock [2] ) dans une limite de rémunération globale du fonds euros liée au versement de 5,00 % nette de frais de gestion. Les transferts pactes ne sont plus éligibles à cette opération commerciale.
De plus, tout mouvement de désinvestissement sur le fonds euros éligible entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant du boost sur la collecte. Toutefois, cette bonification sera attribuée au prorata temporis sur la durée d’éligibilité.
Stellane Cohen, présidente d’Altaprofits, rappelle : « Portés par la hausse des taux d’intérêts, les assureurs présentent encore cette année des taux de participation aux bénéfices de leurs fonds en euros qui surperforment ceux de l’année précédente. Ces taux sont bons, même très bons pour certains, grâce aux bonus qui augmentent considérablement les taux de base. Les assureurs, et Generali Vie en particulier, ont fait des efforts pour se situer au-delà de 3 %, et qui vont jusqu’à servir plus de 5 % avec le cumul des bonifications. Cela est une très bonne nouvelle pour les épargnants. ».
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